Từ 1/9, giao dịch tiền số sai quy định có thể bị phạt 100 triệu đồng

Mức phạt giao dịch tiền số sai quy định từ ngày 1/9.

Hai nhóm giao dịch có mức phạt khác nhau

Từ ngày 1/9/2026, giao dịch tiền số sai quy định có thể khiến nhà đầu tư trong nước bị phạt từ 30 triệu đồng đến 100 triệu đồng, tùy hành vi. Quy định mới cũng đặt ra chế tài đối với tổ chức cung cấp dịch vụ, quảng cáo hoặc tiếp thị tài sản mã hóa khi chưa được cấp phép.

Các mức phạt được quy định tại Nghị định 284/2026/NĐ-CP về xử phạt vi phạm hành chính trong lĩnh vực tài sản mã hóa và thị trường tài sản mã hóa. Chính phủ ban hành nghị định ngày 16/7/2026 và văn bản có hiệu lực từ ngày 1/9/2026.

Chế tài phòng chống rửa tiền trên thị trường tài sản mã hóa

Theo Điều 9 của nghị định, nhà đầu tư trong nước giao dịch tài sản mã hóa không thông qua tổ chức cung cấp dịch vụ do Bộ Tài chính cấp phép có thể bị phạt từ 30 triệu đồng đến 50 triệu đồng.

Như vậy, không phải mọi giao dịch tài sản mã hóa đều mặc nhiên chịu mức phạt 100 triệu đồng. Mức phạt đến 50 triệu đồng áp dụng khi nhà đầu tư trong nước giao dịch ngoài hệ thống của tổ chức được cơ quan quản lý cấp phép.

Mức phạt cao hơn, từ 70 triệu đồng đến 100 triệu đồng, áp dụng khi nhà đầu tư trong nước giao dịch tài sản mã hóa được chào bán, phát hành cho nhà đầu tư nước ngoài theo khoản 1 Điều 6 Nghị quyết 05/2025/NQ-CP.

Quy định này phân biệt rõ đối tượng được phép tiếp cận từng loại tài sản mã hóa. Nhà đầu tư cần kiểm tra tài sản được chào bán cho nhóm nào, đồng thời xác định tổ chức trung gian đã được Bộ Tài chính cấp phép hay chưa trước khi thực hiện giao dịch.

Cung cấp dịch vụ không phép bị phạt đến 200 triệu đồng

Nghị định 284/2026/NĐ-CP cũng áp dụng chế tài đối với hoạt động tổ chức thị trường tài sản mã hóa.

Tổ chức cung cấp dịch vụ liên quan đến tài sản mã hóa khi chưa có giấy phép có thể bị phạt từ 180 triệu đồng đến 200 triệu đồng. Mức phạt tương tự áp dụng với hành vi quảng cáo, tiếp thị tài sản mã hóa khi chưa được cấp giấy phép cung cấp dịch vụ tổ chức thị trường giao dịch tài sản mã hóa.

Các mức trên áp dụng đối với tổ chức. Cá nhân thực hiện cùng hành vi chịu mức phạt bằng một nửa, tương đương từ 90 triệu đồng đến 100 triệu đồng. Mức phạt tối đa trong lĩnh vực này là 200 triệu đồng đối với tổ chức và 100 triệu đồng đối với cá nhân.

Thẩm quyền và cơ chế thực thi xử phạt vi phạm về tài sản mã hóa

Tổ chức phát hành tài sản mã hóa cho đối tượng không đúng quy định có thể bị phạt từ 150 triệu đồng đến 200 triệu đồng. Ngoài tiền phạt, đơn vị vi phạm còn có thể bị đình chỉ hoạt động chào bán, phát hành từ 6 tháng đến 12 tháng, buộc hủy đợt chào bán và hoàn trả toàn bộ số tiền đã thu của nhà đầu tư.

Các chế tài cho thấy cơ quan quản lý tập trung kiểm soát cả ba mắt xích gồm phát hành tài sản, tổ chức giao dịch và hành vi của nhà đầu tư. Việc đặt hoạt động giao dịch trong hệ thống được cấp phép giúp cơ quan chức năng theo dõi dòng tiền, xác định trách nhiệm của đơn vị cung cấp dịch vụ và xử lý tranh chấp khi phát sinh.

Nhà đầu tư cần kiểm tra những gì trước khi giao dịch?

Từ ngày 1/9, nhà đầu tư không nên chỉ dựa vào tên gọi, ứng dụng hoặc quảng cáo của một sàn giao dịch để đánh giá tính hợp pháp. Yếu tố cần kiểm tra đầu tiên là tổ chức cung cấp dịch vụ đã được Bộ Tài chính cấp giấy phép hay chưa.

Nhà đầu tư cũng cần xác định tài sản mã hóa dự kiến mua bán được phép phân phối cho nhà đầu tư trong nước hay chỉ được chào bán cho nhà đầu tư nước ngoài. Đây là căn cứ quyết định giao dịch có thuộc nhóm bị xử phạt đến 100 triệu đồng hay không.

Những lời mời đầu tư qua mạng xã hội, hội nhóm kín hoặc người giới thiệu cá nhân tiềm ẩn rủi ro cao hơn nếu người tham gia không xác định được pháp nhân vận hành nền tảng. Việc một ứng dụng cho phép nạp, rút hoặc quy đổi tài sản không đồng nghĩa ứng dụng đó đã được cấp phép tại Việt Nam.

Nhà đầu tư nên lưu giữ hợp đồng, lịch sử giao dịch, chứng từ chuyển tiền, thông tin tài khoản nhận tiền và nội dung trao đổi với đơn vị cung cấp dịch vụ. Những dữ liệu này có thể trở thành căn cứ quan trọng khi xảy ra tranh chấp, lừa đảo hoặc cần chứng minh nguồn gốc tài sản.

Nghị định mới tạo ra cơ sở xử phạt cụ thể hơn đối với thị trường tài sản mã hóa, nhưng hiệu quả thực thi còn phụ thuộc vào danh sách tổ chức được cấp phép, khả năng giám sát giao dịch xuyên biên giới và mức độ nhận biết của nhà đầu tư. Trước khi tham gia, người dùng cần kiểm tra tư cách pháp lý của nền tảng thay vì chỉ nhìn vào lợi nhuận được quảng cáo.