Ngày 21/8/2026, Chánh Thanh tra Ngân hàng Nhà nước đã ban hành Kết luận thanh tra số 47/KL-TTNH5 đối với một công ty tài chính. Kết quả thanh tra ghi nhận một số mặt tích cực trong hoạt động của công ty, đồng thời chỉ ra các vi phạm, tồn tại liên quan đến hoạt động cho vay và bán bảo hiểm.
Công ty tài chính hoạt động theo Giấy phép do Thống đốc Ngân hàng Nhà nước cấp ngày 20/10/2021. Tiền thân của doanh nghiệp là Công ty TNHH MTV Tài chính Than - Khoáng sản Việt Nam, được thành lập và hoạt động từ năm 2007.
Các hoạt động chính của Công ty tài chính gồm huy động vốn dưới hình thức nhận tiền gửi của tổ chức, phát hành chứng chỉ tiền gửi; cấp tín dụng thông qua cho vay, trong đó có cho vay trả góp, cho vay tiêu dùng; phát hành thẻ tín dụng, làm đại lý kinh doanh bảo hiểm và các hoạt động khác theo giấy phép.
Công ty hiện có ba thành viên góp vốn. VPBank góp 5.464 tỷ đồng, chiếm 50% vốn điều lệ; SMBC Consumer Finance Co., Ltd của Nhật Bản góp hơn 5.354 tỷ đồng, tương ứng 49%; Công ty Cổ phần Chứng khoán Bản Việt góp hơn 109 tỷ đồng, chiếm 1%.
Đến ngày 30/4/2026, Công ty có trụ sở chính, 19 văn phòng đại diện và 14.801 điểm giới thiệu dịch vụ hoạt động tại 34 tỉnh, thành phố. Công ty không có chi nhánh, phòng giao dịch, công ty con hoặc công ty liên kết. Tổng số cán bộ, nhân viên toàn hệ thống là 10.398 người.
 |
| Ảnh minh họa |
Theo Thanh tra Ngân hàng Nhà nước, sau 5 năm hoạt động dưới mô hình tổ chức tín dụng phi ngân hàng là công ty trách nhiệm hữu hạn hai thành viên trở lên, Công ty đã thiết lập bộ máy tổ chức từ Hội đồng thành viên, Ban Kiểm soát, người điều hành đến các phòng ban, đơn vị kinh doanh và bộ phận nghiệp vụ.
Công ty cũng thiết lập, duy trì hệ thống kiểm soát nội bộ và vận hành hệ thống thông tin quản lý. Bộ máy quản trị, điều hành được đánh giá bảo đảm về số lượng, tiêu chuẩn theo quy định pháp luật. Công ty đã ban hành các chính sách, quy định nội bộ đối với những nội dung được thanh tra và thực hiện rà soát, sửa đổi để phù hợp quy định từng thời kỳ.
Thanh tra cũng ghi nhận Công ty có nhiều nỗ lực khắc phục lỗ lũy kế, bảo đảm mức vốn điều lệ và tỷ lệ an toàn vốn theo quy định. Các cấp quản trị, điều hành và đơn vị nghiệp vụ đã triển khai phương án cơ cấu lại gắn với xử lý nợ xấu. Một phần nợ xấu của các khách hàng được kiểm tra đã và đang được thu hồi.
Tuy nhiên, kết quả thanh tra phát hiện Công ty có một số vi phạm, tồn tại liên quan đến thẩm định, quyết định cho vay; kiểm tra, giám sát việc sử dụng vốn vay; gắn việc bán sản phẩm bảo hiểm không bắt buộc với việc cung ứng sản phẩm cho vay tiêu dùng.
Trên cơ sở kết quả thanh tra, ngày 14/7/2026, Chánh Thanh tra đã ban hành Quyết định xử phạt vi phạm hành chính số 103/QĐ-XPHC đối với Công ty về hai hành vi.
Trong đó, hành vi thứ nhất là cấp tín dụng đối với tổ chức, cá nhân không đủ điều kiện theo quy định của pháp luật. Hành vi thứ hai là vi phạm quy định về gắn việc bán sản phẩm bảo hiểm không bắt buộc với việc cung ứng sản phẩm, dịch vụ ngân hàng dưới mọi hình thức.
Tổng số tiền xử phạt đối với hai hành vi là 900 triệu đồng. Quyết định xử phạt cũng áp dụng biện pháp khắc phục hậu quả theo quy định pháp luật.
Theo báo cáo của Công ty được dẫn tại thông báo kết luận thanh tra, công ty đã nộp toàn bộ số tiền phạt và đang triển khai các biện pháp khắc phục hậu quả theo quyết định xử phạt.
Từ kết quả thanh tra, Chánh Thanh tra Ngân hàng Nhà nước yêu cầu Công ty thực hiện 13 kiến nghị nhằm bảo đảm hoạt động an toàn, hiệu quả, đúng quy định pháp luật và quy định nội bộ, đồng thời phòng ngừa, hạn chế rủi ro trong quá trình hoạt động.
Đáng chú ý, thông báo công khai không nêu chi tiết từng nội dung trong 13 kiến nghị. Vì vậy, ngoài những vi phạm và tồn tại được cơ quan thanh tra công bố, chưa có cơ sở từ văn bản này để xác định cụ thể từng yêu cầu khắc phục đối với Công ty.
Doanh nghiệp phải định kỳ hàng quý, vào ngày 10 của tháng đầu quý, báo cáo kết quả thực hiện các kiến nghị về Thanh tra Ngân hàng Nhà nước.
Việc thanh tra và xử lý vi phạm tại Công ty diễn ra trong bối cảnh hoạt động tài chính tiêu dùng có quy mô điểm giới thiệu dịch vụ lớn, tiếp cận trực tiếp số lượng đông khách hàng cá nhân. Những tồn tại liên quan đến thẩm định khoản vay, giám sát sử dụng vốn và bán bảo hiểm kèm sản phẩm tín dụng vì vậy đặt ra yêu cầu tiếp tục tăng cường kiểm soát tuân thủ trong quá trình cung cấp các sản phẩm tài chính tiêu dùng.
