Gói tín dụng 220.000 tỷ đồng cùng lãi suất ưu đãi giảm tối thiểu 1% mỗi năm bắt đầu vận hành khi cả bốn ngân hàng thương mại Nhà nước công bố xong hạn mức tham gia. Agribank, BIDV, VietinBank và Vietcombank cùng hướng nguồn vốn tới doanh nghiệp nhỏ và vừa, kèm nhóm lĩnh vực mà cơ quan quản lý xác định là động lực tăng trưởng của nền kinh tế.
Cơ sở triển khai là Văn bản số 7125/NHNN-TD do Ngân hàng Nhà nước ban hành ngày 7/8/2026. Cơ quan quản lý đề nghị các ngân hàng tiết giảm chi phí, bố trí nguồn lực để xây dựng chương trình tín dụng phù hợp quy mô từng đơn vị, ưu tiên doanh nghiệp nhỏ và vừa.
Điểm chung của bốn chương trình nằm ở danh mục lĩnh vực ưu tiên. Ngoài nông nghiệp, nông thôn và công nghiệp hỗ trợ, danh mục vừa công bố gọi tên trực tiếp kinh tế số, trí tuệ nhân tạo, công nghiệp bán dẫn, công nghệ cao, xuất khẩu, chế biến, chế tạo cùng các dự án thuộc Danh mục phân loại xanh.
 |
| Ngân hàng triển khai gói tín dụng 220.000 tỷ với lãi suất ưu đãi cho doanh nghiệp nhỏ và vừa. Ảnh minh hoạ |
Agribank giữ hạn mức lớn nhất với 70.000 tỷ đồng, thời gian triển khai từ tháng 8/2026 đến năm 2028. Mức giảm lãi suất dao động 1-2% mỗi năm so với lãi suất cho vay bình quân cùng kỳ hạn của chính ngân hàng, rộng hơn mức tối thiểu 1% mà Ngân hàng Nhà nước yêu cầu.
Lãi suất cho vay bình quân cùng kỳ hạn là mức lãi suất trung bình mà một ngân hàng đang áp cho các khoản vay có thời hạn tương đương. Cách tính theo mốc tham chiếu nội bộ khiến mức ưu đãi thực tế của mỗi ngân hàng lệch nhau, dù cam kết giảm cùng ghi 1% mỗi năm.
Dòng vốn công nghệ của Agribank đã hình thành từ trước gói mới. Chương trình dành cho doanh nghiệp đầu tư hạ tầng và công nghệ số ghi nhận số tiền cam kết cho vay 28.915 tỷ đồng, còn chương trình nông, lâm, thủy sản đạt doanh số cho vay lũy kế 20.872 tỷ đồng qua 12.980 lượt giải ngân.
BIDV tham gia với 50.000 tỷ đồng, áp dụng từ tháng 8/2026 đến hết tháng 12/2028 hoặc tới khi giải ngân hết quy mô. Đối tượng gồm doanh nghiệp nhỏ và vừa có tình hình tài chính lành mạnh, đáp ứng điều kiện cấp tín dụng, cùng doanh nghiệp thuộc nhóm lĩnh vực ưu tiên và động lực tăng trưởng.
Trước gói mới, BIDV đã chạy chương trình SME Fast Track với ưu đãi lãi suất, phí, tỷ giá kèm giải pháp số dành riêng cho doanh nghiệp nhỏ và vừa, đồng thời tư vấn tiêu chuẩn ESG, bộ tiêu chí đánh giá doanh nghiệp theo yếu tố môi trường, xã hội và quản trị.
VietinBank công bố quy mô tương đương 50.000 tỷ đồng, thực hiện đến hết năm 2028, lãi suất thấp hơn 1% mỗi năm so với mức cho vay thông thường cùng kỳ hạn. Với khoản vay trung và dài hạn, thời gian hưởng ưu đãi kéo dài tới 12 tháng.
Vietcombank triển khai doanh số cho vay 50.000 tỷ đồng từ ngày 7/8/2026 đến hết ngày 31/12/2028. Ngân hàng cam kết lãi suất thấp hơn tối thiểu 1% mỗi năm so với lãi suất bình quân cùng kỳ hạn trong từng thời kỳ, kèm phương án xem xét miễn giảm một số loại phí dịch vụ.
Cách công bố quy mô cũng dễ gây nhầm lẫn. Các con số 50.000 tỷ hay 70.000 tỷ đồng phản ánh doanh số cho vay lũy kế trong nhiều năm, tức tổng số tiền giải ngân mới, chứ không phải dư nợ tại một thời điểm.
Danh mục lĩnh vực ưu tiên phản ánh chuyển động chính sách rõ hơn mọi con số hạn mức. Kinh tế số, trí tuệ nhân tạo và công nghiệp bán dẫn xuất hiện song song với nông nghiệp và xuất khẩu, đưa các ngành công nghệ vào cùng nhóm hưởng lãi suất thấp như những ngành sản xuất truyền thống.
Với doanh nghiệp bán dẫn hoặc doanh nghiệp phát triển sản phẩm trí tuệ nhân tạo, chi phí vốn giữ vai trò quyết định vì vòng đầu tư dài và phần lớn giá trị nằm ở tài sản vô hình. Tài sản vô hình gồm bản quyền phần mềm, dữ liệu tích lũy và quy trình công nghệ, những cấu phần khó định giá bằng phương pháp truyền thống.
Mức giảm 1-2% mỗi năm vì vậy tạo dư địa thực cho kế hoạch mở rộng. Với khoản vay 100 tỷ đồng, mỗi 1% lãi suất tương đương 1 tỷ đồng chi phí tài chính mỗi năm, phần tiền đủ để một doanh nghiệp vừa thuê thêm hạ tầng tính toán.
Phần khó hơn nằm ở năng lực thẩm định. Cấp vốn cho doanh nghiệp công nghệ đòi hỏi cán bộ tín dụng đọc được dòng tiền từ hợp đồng dịch vụ, doanh thu thuê bao hoặc hợp đồng gia công thiết kế vi mạch, thay vì chỉ nhìn vào nhà xưởng và máy móc.
Ngân hàng Nhà nước yêu cầu các ngân hàng công khai lãi suất chương trình trên trang thông tin điện tử. Dữ liệu hiển thị công khai giúp doanh nghiệp đối chiếu chi phí vốn giữa các nơi trước khi chọn ngân hàng giải ngân.
 |
| Việc các ngân hàng thương mại triển khai ưu đãi lãi suất kỳ vọng thúc đẩy tín dụng cho khu vực doanh nghiệp nhỏ và vừa, các động lực tăng trưởng kinh tế, đóng góp cho mục tiêu tăng trưởng 2 chữ số (Ảnh minh họa: BVBank) |
Ngoài nhóm bốn ngân hàng có vốn Nhà nước, nhiều ngân hàng thương mại tư nhân đã công bố hạn mức riêng theo tinh thần Văn bản 7125/NHNN-TD. Nam A Bank dành tổng hạn mức 25.000 tỷ đồng, mức giảm lãi suất 1-1,8 điểm phần trăm mỗi năm so với biểu lãi suất niêm yết.
Cơ cấu phân bổ của Nam A Bank gồm 15.000 tỷ đồng cho nông, lâm, thủy sản, 4.000 tỷ đồng cho hạ tầng và công nghệ số, 3.600 tỷ đồng cho doanh nghiệp xuất khẩu thủy sản và trái cây, 1.400 tỷ đồng cho doanh nghiệp mở rộng sản xuất tại khu công nghiệp và 1.000 tỷ đồng cho doanh nghiệp nhỏ và vừa.
BVBank triển khai gói 2.500 tỷ đồng từ ngày 12/8/2026, lãi suất sau khi giảm từ 9,7% mỗi năm, thấp hơn tối thiểu 1% so với mặt bằng chung. Chương trình ưu tiên doanh nghiệp nhỏ và vừa, hộ kinh doanh cùng các ngành mới gồm kinh tế số, trí tuệ nhân tạo và công nghiệp bán dẫn.
Đại diện lãnh đạo BVBank cho biết ngân hàng xây dựng gói vay ngay khi Ngân hàng Nhà nước ban hành chỉ đạo, hướng tới nhóm khách hàng nòng cốt của nền kinh tế đang chịu áp lực chi phí vốn. Ngân hàng đồng thời tối ưu quy trình thẩm định và cắt giảm thủ tục hành chính nhằm đẩy nhanh tiến độ giải ngân.
LPBank mở gói 2.000 tỷ đồng dành cho doanh nghiệp nhỏ và vừa, áp dụng từ ngày 11/8 đến hết tháng 12/2026, mức giảm tối thiểu 1% mỗi năm so với lãi suất cho vay thông thường. NCB chọn cách hạ 0,5% mỗi năm cho toàn bộ gói vay của khách hàng cá nhân và doanh nghiệp từ ngày 11/8/2026.
NCB ưu tiên vốn cho dự án xanh, kinh tế số, doanh nghiệp xây lắp và cung ứng vật liệu xây dựng tham gia các công trình trọng điểm quốc gia. Doanh nghiệp lớn vận hành theo hệ sinh thái cũng hưởng mức giảm ở tất cả kỳ hạn vay.
Hiệu quả của cả chương trình phụ thuộc vào tốc độ đưa vốn tới đúng đối tượng. Ngân hàng nào số hóa được khâu chấm điểm tín dụng, khai thác dữ liệu hóa đơn điện tử và dữ liệu thuế sẽ rút ngắn thời gian phê duyệt cho doanh nghiệp nhỏ, nhóm khách hàng thường thiếu tài sản bảo đảm theo chuẩn cũ.
Nhiều ngân hàng đang đưa trí tuệ nhân tạo vào chấm điểm tín dụng và cảnh báo sớm rủi ro, cách làm giúp mở rộng tệp khách hàng nhỏ mà vẫn giữ chất lượng tài sản. Chặng tiếp theo của gói 220.000 tỷ đồng nằm ở số liệu giải ngân thực tế trong các quý cuối năm.
